Formação Prevista a realizar-se à SEGUNDAS e QUARTAS, com horário das 19h00 às 23h00.

- Carga horária diária: 4h/dia.

Benefícios e apoios

• Subsídio de Alimentação por cada dia de formação (caso participe em mais de uma formação no mesmo dia, apenas será atribuído o subsídio de uma das UFCDs);
• Certificado de Qualificações.

Observação: À HORAS DETERMINANTES reserva-se o direito de alterar as datas de início do curso mediante o número de inscrições. 

NOTA: Participantes devem residir na Região Norte, Região Centro ou Alentejo. (Não inclui região de Lisboa e Vale do Tejo, Algarve, Açores e Madeira.)

Nota para Participantes Estrangeiros: Os cidadãos de países fora da União Europeia com título de residência em Portugal podem participar em ações de formação financiadas, conforme o Decreto-Lei nº 23/2007 e o Regulamento (UE) Nº 2021/1057. No entanto, apenas residentes permanentes têm direito aos apoios sociais, de acordo com o artigo 20º da Lei nº 37/2006.

UFCD 9820- Planeamento e gestão do orçamento familiar (25H)

• Elaborar um orçamento familiar, identificando rendimentos e despesas e apurando o respetivo saldo.
• Avaliar os riscos e a incerteza no plano financeiro ou identificar fatores de incerteza no rendimento e na despesa.
• Distinguir entre objetivos de curto prazo e objetivos de longo prazo.
• Utilizar a conta de depósito à ordem e os meios de pagamento.
• Distinguir entre despesas fixas e variáveis e entre despesas necessárias e supérfluas.

UFCD 9822- Poupança- conceitos básicos (25H)

• Reconhecer a importância da poupança relacionando-a com os objetivos da vida.
• Utilizar um conjunto de noções básicas de matemática financeira que apoiam a tomada de decisões financeiras.
• Relacionar remuneração e risco utilizando essa relação como ferramenta de auxílio nas decisões de aplicações de poupança.
• Identificar as características de alguns produtos financeiros onde a poupança pode ser aplicada.
• Identificar elementos de comparação dos produtos financeiros.

UFCD 9824- Funcionamento do sistema financeiro (25H)

• Caracterizar o papel dos bancos na intermediação financeira.
• Identificar as funções de um banco central.
• Identificar as funções do mercado de capitais.
• Identificar as funções dos seguros.
• Explicar o funcionamento do sistema financeiro.

UFCD 9825- Poupança e suas aplicações (50H)

• Reconhecer a importância de planear a poupança
• Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
• Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
• Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.

UFCD 9820 - Planeamento e gestão do orçamento familiar (25H)

• Orçamento familiar
  • Fontes de rendimento: salário, pensão, subsídios, juros e dividendos, rendas
    • Deduções ao rendimento: impostos e contribuições para a segurança social
    • Distinção entre rendimento bruto e rendimento líquido
  • Tipos de despesas
    • Despesas fixas (e.g. renda de casa, escola dos filhos, pagamento de empréstimos)
    • Despesas variáveis prioritárias (e.g.: alimentação)
    • Despesas variáveis não prioritárias
  • A noção de saldo como relação entre os rendimentos e as despesas
• Planeamento do orçamento
  • Distinção entre objetivos de curto e de longo prazo
  • Cálculo das necessidades de poupança para a satisfação de objetivos no longo prazo
  • A poupança
• Fatores de incerteza
  • No rendimento (e.g. desemprego, divórcio, redução salarial, promoção)
  • Nas despesas (e.g. doença, acidente)
• Precaução
  • Constituição de um 'fundo de emergência' para fazer face a imprevistos
  • Importância dos seguros (e.g. acidentes, saúde)
• Conta de depósitos à ordem
  • Abertura da conta à ordem: elementos de identificação
  • Tipo de conta: individual, solidária e conjunta
  • Movimentação e saldo da conta: saldo disponível, saldo contabilístico e saldo autorizado
  • Formas de controlar os movimentos e o saldo da conta à ordem
  • Custos de manutenção da conta de depósitos à ordem
  • Descobertos autorizados em conta à ordem: vantagens e custos
• Meios de pagamento
  • Notas e moedas
  • Cheques: tipos de cheques (e.g. cruzados, não à ordem), endosso
  • Débitos diretos: domiciliação de pagamentos, cancelamento
  • Transferências interbancárias
  • Cartões de débito
  • Cartões de crédito

UFCD 9822- Poupança- conceitos básicos (25H)

• Poupança
  • A importância da poupança no ciclo de vida: maio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
  • Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
• Noções básicas sobre juros
  • Regime de juros simples e de juros compostos
  • Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
  • Taxa de juro nominal vs. taxa de juro efetiva
• Relação entre remuneração e o risco
  • A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
• Características de alguns produtos financeiros
  • Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
  • Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
  • Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Ações
    • O valor de uma ação e o valor de uma empresa
    • Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
    • Aspetos a ter em conta no investimento em ações
• Fundos de Investimento: conceito e noções básicas
• Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
• Fundos de pensões
  • Fundos de pensões vs. - Planos de pensões
  • Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E
• Outros ativos: moeda, ouro, etc.

UFCD 9824- Funcionamento do sistema financeiro (25H)

• O papel dos bancos na intermediação financeira (i.e. enquanto recetores de depósitos e financiadores da economia)
• O papel dos Bancos Centrais
  • O papel do Banco Central Europeu e a sua missão de estabilidade de preços: taxa de juro e taxa de inflação
  • As funções da moeda
  • Taxas de juro de referência (e.g. Euribor, taxa de juro de referência do Banco Central Europeu)
  • Moedas estrangeiras e taxa de câmbio
• As funções do mercado de capitais
  • O mercado de capitais enquanto alternativa ao financiamento bancário
  • O mercado de capitais na oferta de produtos de investimento (ações, obrigações e fundos de investimento)
  • Tipos de serviços financeiros: receção e execução de ordens; registo e depósito de Valores Mobiliários; consultoria para investimento; plataformas de negociação
  • Noções de gestão de carteira
• As funções dos seguros
  • Indemnização de perdas
  • Prevenção de riscos
  • Formação de poupança
  • Garantia
• Tipo de instituições financeiras autorizadas (e.g. bancos, instituições financeiras de crédito, empresas de seguros, mediadores de seguros, sociedades gestoras de fundos de pensões, sociedades gestoras de fundos de investimento, sociedades financeiras de corretagem e sociedades corretoras)
• O papel do sistema financeiro no progresso tecnológico e no financiamento do investimento

UFCD 9825- Poupança e suas aplicações (50H)

• Poupança
  • A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
  • Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
• Noções básicas de matemática financeira
  • Regime de juros simples e de juros compostos
  • Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
  • Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
  • Rendas financeiras
• Relação entre remuneração e o risco
  • A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
  • As tipologias de risco e a sua gestão
• Características de alguns produtos financeiros
  • Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
  • Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
  • Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
  • Ações
    • O valor de uma ação e o valor de uma empresa
    • Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
    • Aspetos a ter em conta no investimento em ações
    • Fundos de Investimento
    • Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
    • Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
    • Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
    • Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
  • Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
  • Fundos de pensões
    • Fundos de pensões vs. Planos de pensões
    • Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
    • Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
    • Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
    • Outros ativos: moeda, ouro, etc.
    • Produtos financeiros
    • Poupar de acordo com objetivos
    • Liquidez, rendibilidade e risco
    • Remuneração bruta vs. remuneração líquida
    • Medidas de avaliação de performance
    • O papel do research